Pix poderá funcionar em outros países e ganhar novas ferramentas contra golpes

Banco Central estuda conectar o sistema brasileiro a plataformas internacionais, permitir Pix offline e usar movimentações futuras como garantia para empréstimos

O Banco Central (BC) anunciou uma série de novidades em estudo para o Pix, incluindo a possibilidade de conectar o sistema de pagamentos instantâneos brasileiro a redes de outros países. A medida poderá permitir transferências e compras internacionais em poucos segundos, com o dinheiro sendo recebido diretamente na moeda local. As propostas foram apresentadas nesta segunda-feira (10), no Relatório de Gestão do Pix 2023-2025.

Segundo o BC, estão sendo avaliadas tanto conexões diretas entre o Brasil e outros países quanto a participação em estruturas multilaterais de pagamentos instantâneos. A expectativa é reduzir custos e facilitar operações financeiras internacionais.

Entre as novidades também está o desenvolvimento do Pix por aproximação offline, que permitiria realizar pagamentos mesmo sem conexão com a internet. O Banco Central ainda estuda ampliar o Pix Automático como alternativa ao débito em conta para pagamentos recorrentes.

Pix poderá ajudar na obtenção de crédito

Outra proposta em análise é permitir que empresas utilizem os chamados “fluxos futuros de Pix” como garantia para conseguir financiamentos.

Na prática, movimentações que uma empresa espera receber pelo sistema poderiam ser consideradas pelos bancos na hora de conceder crédito. De acordo com o BC, a medida pode melhorar a qualidade das garantias e contribuir para diminuir o custo dos empréstimos, principalmente para empresas que utilizam o Pix com frequência.

Mensagens do Pix também entram na mira

O Banco Central identificou ainda um uso inadequado do campo de mensagens das transferências. Segundo a instituição, o recurso, criado originalmente para registrar informações relacionadas às transações, vem sendo utilizado em alguns casos para enviar ofensas, ameaças e intimidações.

Um grupo de trabalho foi criado para analisar possíveis mudanças e, se necessário, adotar medidas para impedir esse tipo de utilização.

Inteligência artificial será usada contra fraudes

A segurança do sistema também terá novas ferramentas. O Banco Central prevê oito medidas para reforçar a proteção contra golpes e transações fraudulentas.

Uma das principais propostas é criar critérios objetivos para identificar operações suspeitas. Atualmente, cada instituição financeira estabelece suas próprias regras, o que pode fazer com que transações de risco recebam tratamentos diferentes.

O BC também pretende desenvolver um indicador de probabilidade de fraude no Pix, calculado em tempo real para todas as operações. A ferramenta deverá utilizar inteligência artificial para identificar padrões suspeitos e compartilhar essas informações com as instituições financeiras.

Também estão previstas mudanças nos alertas de fraude, no compartilhamento de informações entre bancos e nos procedimentos para bloqueios cautelares de transações suspeitas.

Outra medida em estudo é ampliar as restrições contra instituições que apresentem risco ao funcionamento do sistema, incluindo a possibilidade de impedir o cadastramento de novas chaves Pix.

Sistema virou alvo de críticas dos Estados Unidos

O Pix também entrou no centro das discussões comerciais entre Brasil e Estados Unidos. O governo norte-americano já criticou o sistema brasileiro e o classificou como uma prática considerada desleal no mercado financeiro.

O governo brasileiro contesta a acusação. Especialistas avaliam que a estrutura independente criada pelo Pix fortalece a autonomia brasileira no setor de pagamentos eletrônicos e reduz a dependência de sistemas financeiros controlados por outros países.

As novas funcionalidades ainda estão em fase de estudo e desenvolvimento pelo Banco Central.